# Unterversicherung und die Garantie gegen Unterversicherung

> Ist Ihre Versicherungssumme zu niedrig, wird nur ein Teil erstattet. So funktioniert die Proportionalitätsregel.

*Gepubliceerd: 2026-06-08* · *Categorie: uitleg*

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Unterversicherung ist eine Falle, die sich bei großen Schäden schmerzhaft auswirken kann. Sie entsteht, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert Ihres Eigentums.

## Die Proportionalitätsregel

Sind Sie unterversichert, erstattet der Versicherer den Schaden nur anteilig. Beispiel: Ist Ihr Hausrat 100.000 EUR wert, aber für 60.000 EUR versichert, erhalten Sie grundsätzlich 60 % jedes Schadens erstattet — auch bei einem kleinen Schaden.

## Garantie gegen Unterversicherung

Viele Policen bieten eine **Garantie gegen Unterversicherung** (Unterversicherungsverzicht): Wenn Sie die Versicherungssumme über einen Wert- oder Hausratermittlungsbogen korrekt haben bestimmen lassen, wendet der Versicherer die Proportionalitätsregel nicht an. Prüfen Sie, ob Sie diese Garantie haben.

## Die 115-Prozent-Marge

In manchen Bedingungen wird der versicherte Betrag im Schadenfall automatisch auf maximal 115 % der Versicherungssumme erhöht. Erst darüber kommt die Proportionalitätsregel wieder ins Spiel.

> **Achtung** — Ob Unterversicherung vorliegt und wie sie berechnet wird, ist ein häufiger Streitpunkt. Lassen Sie dies sorgfältig prüfen; es kann Tausende Euro ausmachen.