# Niedoubezpieczenie i gwarancja przeciw niedoubezpieczeniu

> Jeśli suma ubezpieczenia jest za niska, otrzyma Pan/Pani tylko część odszkodowania. Tak działa zasada proporcjonalności.

*Gepubliceerd: 2026-06-08* · *Categorie: uitleg*

---

Niedoubezpieczenie to pułapka, która przy dużych szkodach może okazać się bolesna. Powstaje, gdy suma ubezpieczenia jest niższa niż rzeczywista wartość Pana/Pani mienia.

## Zasada proporcjonalności

Jeśli występuje niedoubezpieczenie, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie proporcjonalnie. Przykład: ruchomości domowe są warte 100 000 €, ale ubezpieczone na 60 000 € — wtedy co do zasady otrzyma Pan/Pani zwrot 60% *każdej* szkody, także tej małej.

## Gwarancja przeciw niedoubezpieczeniu

Wiele polis oferuje **gwarancję przeciw niedoubezpieczeniu**: jeśli suma ubezpieczenia została prawidłowo ustalona za pomocą kalkulatora wartości (waardemeter lub inboedelmeter), ubezpieczyciel nie stosuje zasady proporcjonalności. Proszę sprawdzić, czy ma Pan/Pani taką gwarancję.

## Margines 115%

W niektórych warunkach suma ubezpieczenia jest przy szkodzie automatycznie podwyższana maksymalnie do 115% sumy ubezpieczenia. Dopiero powyżej tego progu zasada proporcjonalności znów wchodzi w grę.

> **Uwaga** — To, czy zachodzi niedoubezpieczenie i jak się je oblicza, to częsty punkt sporny. Proszę zlecić staranne sprawdzenie tej kwestii; różnica może wynieść tysiące euro.