# Крадіжка та зломщина

> Зломщина, крадіжка чи зникнення — дбаємо про правильне покриття, докази та оцінку.

---

## Що робить Krantz & Polak при крадіжці та зломщині

Зломщина залишає бридке відчуття, яке погано піддається страхуванню. Матеріальна сторона, однак, є страховим питанням — і саме її ми проходимо з вами ретельно й без шуму.

У цій справі йдеться про три речі: довести, що ви мали, довести, що зникло, і довести, що ваша ситуація вписується в поліс. На всіх трьох рівнях ми бачимо страховиків, які ведуть захист, що фактично або юридично не завжди тримається.

### Огляд шкоди та перелік украдених речей

Основа — детальна інвентаризація: що вкрадено, що залишилося пошкодженим, що зруйновано самою зломщиною (одвірок, вікно, сейф). Складаємо цей перелік з вами — не просто «ноутбук», а «MacBook Pro 14 дюймів M2, придбаний у березні 2023, серійний номер X, оригінальна ціна 2499 €».

Для прикрас і мистецтва працюємо з оціночними звітами — ваш старий звіт ювеліра або, за потреби, ретроспективна оцінка на основі фотографій. Для електроніки знаходимо серійні номери через гарантії виробника, податкові декларації (для бізнес-майна) та хмарні резервні копії.

### Доведення власності

Страховики майже завжди просять довести, що ви були власником. У багатьох господарствах це складно — хто має ще всі чеки на годинник, якому десять років? Вашій доказовій позиції можуть допомогти:

- Чеки на покупку, гарантійні талони та рахунки.
- Фотографії, де видно речі (фото інтер'єру, соцмережі, дні народження, відпустки).
- Страхові додатки та попередні оціночні звіти.
- Банківські виписки з покупками.
- Для спадщини: заповіт, акт поділу або фото попередніх поколінь.

Проводимо вас через цю реконструкцію. У більшості випадків можна довести більше, ніж здається на перший погляд.

### Умови полісу та вимоги до захисту

Багато полісів майна встановлюють вимоги до захисту вашого житла або бізнес-приміщення: певний клас замків, фурнітура, сертифікація сигналізації при підвищених ризиках або нічне зачинення для бізнес-приміщень. Страховик може посилатися на ці вимоги, щоб відмовити чи зменшити ваш позов.

Оцінюємо, чи вимоги, на які посилаються, справді записані в полісі, чи є вони юридично тривкими (низку стандартних умов суддями визнано необґрунтовано обтяжливими) і — головне — чи існує причинно-наслідковий зв'язок між відхиленням і зломщиною. Відсутній циліндр SKG — це інша історія, коли зломщик увійшов через розбите вікно.

### Субліміти та дискусії щодо оцінки

Поліси майна часто мають субліміти для конкретних категорій — прикраси до певної суми, аудіовізуальна техніка, готівка. Що понад цей ліміт — не покривається, якщо у вас немає додаткового покриття. Перевіряємо, які ліміти діють, чи ви їх «активували» додатковим покриттям, і чи страховик застосовує правильні ліміти.

При дискусіях щодо оцінки — особливо при прикрасах, антикваріаті, мистецтві та високоякісній електроніці — за потреби залучаємо зовнішніх оцінювачів. Їхні витрати є частиною вашої шкоди, що підлягає відшкодуванню.

### Супровід до виплати

Аж до останньої суми на вашому рахунку. Ведемо комунікацію зі страховиком, оцінюємо проміжні пропозиції і — якщо нічого не виходить — консультуємо щодо Kifid (інститут вирішення страхових спорів) чи суду.

## Часті спірні питання

- **»Без заяви — без виплати«**: заява майже завжди обов'язкова; подбайте, щоб вона була до подальших переговорів.
- **»Без чеків — без відшкодування«**: це припущення, не правило. Доказ володіння можна надати багатьма способами.
- **Дійсна вартість для старіших речей**: часто справедливо, іноді ні — вирішує ваш поліс.
- **Субліміт на прикраси чи готівку**: перевірте, чи ви вище або нижче ліміту, і чи додаткове покриття враховано.
- **Посилання на вимогу захисту**: не кожне порушення веде до відмови. Важливою є причинність.
- **»Підозрілі обставини«**: без обґрунтованих доказів це не підстава для відмови. Підозра — не доказ.