Was Krantz & Polak bei Diebstahl und Einbruch tut
Ein Einbruch hinterlässt ein Gefühl der Verletzung, das sich schlecht versichern lässt. Die materielle Seite ist hingegen eine Versicherungsfrage — und diese Seite gehen wir mit Ihnen sorgfältig und ohne Lärm durch.
In diesem Dossier geht es um drei Dinge: nachweisen, was Sie hatten, nachweisen, was weg ist, und nachweisen, dass Ihre Situation unter die Police fällt. Auf allen drei Ebenen sehen wir Versicherer Einwände erheben, die tatsächlich oder rechtlich nicht immer standhalten.
Schadenaufnahme und Liste des Diebesgutes
Grundlage ist eine detaillierte Bestandsaufnahme: Was wurde gestohlen, was wurde beschädigt zurückgelassen, was wurde durch den Einbruch selbst zerstört (Türrahmen, Fenster, Tresor). Wir stellen diese Liste mit Ihnen zusammen — nicht nur “ein Laptop”, sondern “MacBook Pro 14 Zoll M2, gekauft im März 2023, Seriennummer X, ursprünglicher Kaufpreis 2.499 Euro”.
Bei Schmuck und Kunst arbeiten wir mit Wertgutachten — Ihrem bestehenden Gutachten Ihres Juweliers oder, falls erforderlich, einer rückwirkenden Bewertung anhand von Fotos. Bei Elektronik recherchieren wir Seriennummern über Herstellergarantien, Steuererklärungen (für gewerbliche Güter) und Cloud-Backups.
Eigentum nachweisen
Versicherer verlangen fast immer einen Eigentumsnachweis. Das ist in vielen Haushalten schwierig — wer besitzt noch alle Belege für eine zehn Jahre alte Uhr? Folgendes kann Ihrer Beweissituation helfen:
- Kaufbelege, Garantiebescheinigungen und Rechnungen.
- Fotos, auf denen die Gegenstände zu sehen sind (Innenraumfotos, soziale Medien, Geburtstagsfotos, Urlaubsfotos).
- Versicherungspolicen-Anlagen und frühere Wertgutachten.
- Kontoauszüge mit Käufen.
- Bei Erbstücken: Testament, Erbschein oder Fotos früherer Generationen.
Wir begleiten Sie durch diese Rekonstruktion. In den meisten Fällen ist mehr nachweisbar, als Sie auf den ersten Blick annehmen.
Versicherungsbedingungen und Sicherheitsanforderungen
Viele Hausratversicherungen stellen Anforderungen an die Sicherung Ihrer Wohnung oder Ihrer Betriebsräume: eine bestimmte Schlossklasse, Beschläge, Alarmzertifizierung bei höheren Risiken oder einen Nachtverschluss für Betriebsräume. Der Versicherer kann diese Anforderungen heranziehen, um Ihren Anspruch abzulehnen oder zu kürzen.
Wir beurteilen, ob die geltend gemachten Anforderungen tatsächlich in der Police stehen, ob sie rechtlich haltbar sind (eine Reihe von Standardbedingungen wurde von Gerichten als unangemessen benachteiligend abgelehnt) und — vor allem — ob ein Kausalzusammenhang zwischen der Abweichung und dem Einbruch besteht. Ein fehlender SKG-Zylinder ist eine andere Sache, wenn der Einbrecher durch ein eingeschlagenes Fenster eingedrungen ist.
Sublimits und Bewertungsstreitigkeiten
Hausratversicherungen kennen häufig Sublimits für bestimmte Kategorien — Schmuck bis zu einem bestimmten Betrag, audiovisuelle Geräte, Bargeld. Was über dieses Limit hinausgeht, wird nicht erstattet, es sei denn, Sie haben eine Zusatzdeckung. Wir prüfen, welche Limits gelten, ob Sie diese Limits durch Zusatzdeckung “aktiviert” haben und ob der Versicherer die richtigen Limits anwendet.
Bei Bewertungsstreitigkeiten — insbesondere bei Schmuck, Antiquitäten, Kunst und hochwertiger Elektronik — ziehen wir bei Bedarf externe Sachverständige hinzu. Deren Honorare gehören zu Ihrem ersatzfähigen Schaden.
Begleitung bis zur Auszahlung
Bis der letzte Betrag auf Ihrem Konto eingegangen ist. Wir führen die Kommunikation mit dem Versicherer, beurteilen Zwischenangebote und — falls es zu keiner Einigung kommt — beraten zu Kifid oder gerichtlichen Schritten.
Häufige Streitpunkte
- “Keine Anzeige = keine Auszahlung”: Eine Strafanzeige ist fast immer Pflicht; sorgen Sie dafür, dass sie vorliegt, bevor Sie weiterverhandeln.
- “Keine Kaufbelege = keine Entschädigung”: Das ist eine Annahme, keine Regel. Nachweisbarer Besitz lässt sich auf vielfältige Weise belegen.
- Zeitwert für ältere Gegenstände: oft berechtigt, manchmal nicht — Ihre Police entscheidet.
- Sublimit für Schmuck oder Bargeld: Prüfen Sie, ob Sie über oder unter dem Limit liegen und ob eine Zusatzdeckung einbezogen wurde.
- Sicherheitsanforderung geltend gemacht: Nicht jeder Verstoß führt zur Ablehnung. Kausalität zählt.
- “Verdächtige Umstände”: Ohne fundierten Beweis ist dies kein Ablehnungsgrund. Ein Verdacht ist kein Beweis.