Brand in kapsalon: dagwaarde-discussie kostte bijna de helft van de uitkering

De situatie

Een kapsalon met twee vestigingen in de regio Utrecht werd op een vroege ochtend getroffen door een brand die ontstond in de pantry naast de behandelruimte. De brandweer kon voorkomen dat het vuur oversloeg naar de bovengelegen woning, maar de behandelruimte zelf en een groot deel van de winkelinrichting raakten zwaar beschadigd door rook, roet en bluswater. De wasunits, kappersstoelen, droogkappen, voorraad haarverzorgingsproducten en het kassasysteem waren onbruikbaar geworden.

De ondernemer had een gangbare bedrijfsverzekering met dekking voor inventaris, goederen en bedrijfsschade. De zaak draaide al ruim vijftien jaar op dezelfde locatie. Een deel van de inventaris was bij de start aangeschaft, een ander deel was in de loop der jaren vervangen.

De eerste reactie van de verzekeraar

De door de verzekeraar ingeschakelde expert kwam binnen een week ter plaatse en stelde een schaderapport op. In dat rapport werd de schade aan de inventaris getaxeerd op ongeveer 42.000 euro. Centraal in de berekening stond een forse afschrijving op basis van leeftijd: voor de oudere kappersstoelen en droogkappen werd een dagwaarde gehanteerd van rond de 15 procent van de nieuwwaarde, ondanks dat deze in goede staat verkeerden en zonder problemen functioneerden.

De ondernemer herkende zich niet in deze waardering. Ze had de inrichting de afgelopen jaren grondig laten reviseren, met nieuwe bekleding op de stoelen en vernieuwde technische onderdelen in de wasunits. Bij navraag werd verwezen naar de polisvoorwaarden, waarin een onderscheid wordt gemaakt tussen nieuwwaarde- en dagwaardevergoeding bij een leeftijd van meer dan tien jaar.

Onze rol

Krantz & Polak Resolve werd ingeschakeld als tegenexpert. Bij het eerste bezoek brachten we de schade gedetailleerd in kaart, inclusief foto’s van de gerenoveerde onderdelen en aankoopbonnen van revisiewerk uit de afgelopen vijf jaar. Vervolgens hebben we een onafhankelijke taxatie laten uitvoeren door een specialist in salon-inventaris.

Op basis daarvan konden we onderbouwen dat de feitelijke gebruikswaarde van een groot deel van de inventaris aanzienlijk hoger lag dan de standaardafschrijving veronderstelde. Daarnaast bleek bij nauwkeurige lezing van de polis dat de tienjaarsclausule alleen van toepassing was op specifiek benoemde categorieën, en niet op de gerenoveerde stoelen, die contractueel als “vernieuwd” konden worden aangemerkt.

Na twee onderhandelingsrondes met de expert van de verzekeraar en een aanvullend technisch gesprek werd een nieuwe waardering overeengekomen. Parallel hebben we de bedrijfsschadeberekening herzien op basis van de werkelijke omzetcijfers van de afgelopen drie jaar, in plaats van de geprognosticeerde cijfers die de verzekeraar hanteerde.

Het resultaat

De uiteindelijke uitkering kwam uit op ongeveer 89.000 euro: ruim 47.000 euro extra ten opzichte van het oorspronkelijke bod. Een belangrijk deel van die toename zat in een eerlijker waardering van de inventaris (circa 32.000 euro extra), de rest in de gecorrigeerde bedrijfsschadepost en in een vergoeding voor de tijdelijke huur van een vervangende werkplek tijdens de verbouwing.

De kapsalon kon binnen drie maanden weer open, met grotendeels nieuwe inrichting. Voor de ondernemer betekende het niet alleen financieel verschil, maar ook de mogelijkheid om zonder ingrijpende lening te herstarten.