Пояснення Процес · 5 min автор: Krantz & Polak
Недострахування і гарантія проти недострахування
Якщо ваша страхова сума занизька, ви отримаєте лише частину відшкодування. Так працює правило пропорційності.
Недострахування — це пастка, яка при великих збитках може обернутися болісно. Воно виникає, коли страхова сума нижча за дійсну вартість вашого майна.
Правило пропорційності
Якщо ви недостраховані, страховик відшкодовує шкоду пропорційно. Приклад: ваше домашнє майно варте 100 000 €, але застраховане на 60 000 € — тоді ви в принципі отримуєте відшкодування 60% кожної шкоди, навіть малої.
Гарантія проти недострахування
Багато полісів пропонують гарантію проти недострахування: якщо ви коректно визначили страхову суму за допомогою калькулятора вартості (waardemeter) чи калькулятора домашнього майна (inboedelmeter), страховик не застосовує правило пропорційності. Перевірте, чи маєте ви цю гарантію.
Межа 115%
У деяких умовах страхування страхова сума при шкоді автоматично підвищується максимум до 115% від застрахованої суми. Лише понад це знову починає діяти правило пропорційності.
Увага — Чи є недострахування і як його розраховують — поширений предмет спору. Дайте це ретельно перевірити; різниця може становити тисячі євро.
Коли варто залучити власного експерта?
Не за кожної дрібної шкоди — але в цих ситуаціях власний контр-експерт майже завжди досягає кращого і справедливішого результату:
- Шкода є суттєвою (орієнтир: від приблизно 5 000 €).
- Страховик сумнівається у Вашому поясненні або закидає Вам умисел, недбалість чи шахрайство.
- Причина або обставини незрозумілі — часто при пожежній шкоді чи шкоді від води.
- Застосовується виключення або відрахування, якого Ви не розумієте.
- Йдеться про недострахування або суперечку щодо поточної вартості й амортизації.
- Окрім майнової шкоди є збитки для бізнесу.
- Вашу вимогу (частково) відхилено.
- Перш ніж підписувати — або перш ніж експерт страховика односторонньо зафіксує шкоду.
Не впевнені, чи це доцільно у Вашому випадку? Перша перевірка нічого не коштує.
Що ви можете зробити далі
Три сторінки з конкретною відповіддю на типові додаткові запитання.
-
Скільки коштує контр-експерт?
Відповідь за 1 хвилину, з дослівними цитатами Kifid та Consumentenbond.
Дізнатися про вартість -
Як ми працюємо?
Наш покроковий підхід — від першого огляду до остаточного врегулювання.
Наш підхід -
Чому 100% незалежність?
Порівняння з гібридними бюро + 3 запитання для перевірки.
Наша незалежність
Також актуально
-
Вартість нового, поточна вартість і амортизація
Чому ви іноді отримуєте менше за ціну нового і що означає поширене правило 40%.
-
Будівля чи домашнє майно — що куди належить?
Це розмежування визначає, яке страхування виплачує. Просте практичне правило допоможе зорієнтуватися.
-
Шахрайство з боку страховиків майна
Критична думка про практики страховиків майна: несправедливі виключення, безпідставні підозри у шахрайстві та аргументи недострахування.
Щойно зазнали збитків?
Зателефонуйте нам або повідомте про збиток онлайн. Зазвичай ми відповідаємо протягом 24 годин.