Wyjaśnienie Proces · 5 min przez Krantz & Polak
Niedoubezpieczenie i gwarancja przeciw niedoubezpieczeniu
Jeśli suma ubezpieczenia jest za niska, otrzyma Pan/Pani tylko część odszkodowania. Tak działa zasada proporcjonalności.
Niedoubezpieczenie to pułapka, która przy dużych szkodach może okazać się bolesna. Powstaje, gdy suma ubezpieczenia jest niższa niż rzeczywista wartość Pana/Pani mienia.
Zasada proporcjonalności
Jeśli występuje niedoubezpieczenie, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie proporcjonalnie. Przykład: ruchomości domowe są warte 100 000 €, ale ubezpieczone na 60 000 € — wtedy co do zasady otrzyma Pan/Pani zwrot 60% każdej szkody, także tej małej.
Gwarancja przeciw niedoubezpieczeniu
Wiele polis oferuje gwarancję przeciw niedoubezpieczeniu: jeśli suma ubezpieczenia została prawidłowo ustalona za pomocą kalkulatora wartości (waardemeter lub inboedelmeter), ubezpieczyciel nie stosuje zasady proporcjonalności. Proszę sprawdzić, czy ma Pan/Pani taką gwarancję.
Margines 115%
W niektórych warunkach suma ubezpieczenia jest przy szkodzie automatycznie podwyższana maksymalnie do 115% sumy ubezpieczenia. Dopiero powyżej tego progu zasada proporcjonalności znów wchodzi w grę.
Uwaga — To, czy zachodzi niedoubezpieczenie i jak się je oblicza, to częsty punkt sporny. Proszę zlecić staranne sprawdzenie tej kwestii; różnica może wynieść tysiące euro.
Kiedy własny ekspert jest rozsądnym wyborem?
Nie przy każdej drobnej szkodzie — ale w tych sytuacjach własny kontr-ekspert niemal zawsze osiąga lepszy i uczciwszy wynik:
- Szkoda jest znaczna (orientacyjnie: od około 5 000 €).
- Ubezpieczyciel wątpi w Pana/Pani relację lub zarzuca umyślność, niedbalstwo albo oszustwo.
- Przyczyna lub przebieg zdarzenia są niejasne — często przy szkodach pożarowych i wodnych.
- Powołano się na wyłączenie lub potrącenie, którego Pan/Pani nie rozumie.
- W grę wchodzi niedoubezpieczenie lub spór o wartość rzeczywistą i amortyzację.
- Oprócz szkody majątkowej występuje szkoda w działalności firmy.
- Roszczenie zostało (częściowo) odrzucone.
- Zanim Pan/Pani podpisze — lub zanim ekspert ubezpieczyciela jednostronnie ustali szkodę.
Brak pewności, czy to rozsądne w Pana/Pani przypadku? Pierwsza ocena nic nie kosztuje.
Co możesz zrobić dalej
Trzy strony z konkretną odpowiedzią na najczęstsze pytania uzupełniające.
-
Ile kosztuje kontr-ekspert?
Odpowiedź w 1 minutę, z dosłownymi cytatami z Kifid i Consumentenbond.
Przeczytaj o kosztach -
Jak pracujemy?
Nasze podejście krok po kroku — od pierwszych oględzin do końcowego rozliczenia.
Zobacz nasze podejście -
Dlaczego 100% niezależnie?
Porównanie z biurami hybrydowymi + 3 pytania kontrolne, które można zadać.
Nasza niezależność
Również istotne
-
Wartość nowa, wartość rzeczywista i amortyzacja
Dlaczego czasem otrzymuje Pan/Pani mniej niż cenę nowego przedmiotu i na czym polega często stosowana reguła 40%.
-
Budynek (opstal) czy ruchomości domowe (inboedel) — co do czego należy?
To rozróżnienie decyduje, które ubezpieczenie wypłaca. Prosta praktyczna reguła wskaże kierunek.
-
Oszustwo ze strony ubezpieczycieli majątkowych
Krytyczna opinia o praktykach ubezpieczycieli majątkowych: niesprawiedliwe wyłączenia, bezpodstawne podejrzenia oszustwa i argumenty o niedoubezpieczeniu.
Doświadczył Pan/Pani szkody?
Proszę zadzwonić lub zgłosić szkodę online. Zazwyczaj odpowiadamy w ciągu 24 godzin.