Erklärung Der Ablauf · 4 min von Krantz & Polak
Gebäude oder Hausrat — was fällt worunter?
Die Unterscheidung bestimmt, welche Versicherung zahlt. Eine einfache Faustregel hilft Ihnen weiter.
Bei Schäden am Zuhause dreht sich vieles um zwei Versicherungen: die Gebäudeversicherung und die Hausratversicherung. Was worunter fällt, bestimmt, welche Police zahlt.
Die Faustregel
Gebäude = alles, was fest mit dem Bauwerk verbunden ist. Hausrat = alles, was herausfallen würde, wenn man das Haus auf den Kopf stellt und ausschüttelt.
Gebäude (das Bauwerk)
- Wände, Dach, Böden und Fundament.
- Küchen- und Badezimmereinrichtung, Fliesen, Leitungen.
- Fest verklebte Bodenbeläge, Zentralheizungsanlage.
Hausrat (die losen Sachen)
- Möbel, Gardinen, Kleidung, Elektronik.
- Schmuck und andere wertvolle lose Gegenstände.
- Lose verlegte Bodenbeläge und nicht fest montierte Lampen.
Achtung — Bei Grenzfällen (etwa einem Einbauschrank oder Solarmodulen) kommt es auf die jeweilige Police an. Bei Brand- und Wasserschäden überschneiden sich beide oft — eine gute Schadensfeststellung trennt dies sorgfältig.
Wann ist ein eigener Gutachter sinnvoll?
Nicht bei jedem kleinen Schaden — aber in diesen Situationen erzielt ein eigener Gegengutachter fast immer ein besseres und faireres Ergebnis:
- Der Schaden ist erheblich (Richtwert: ab etwa 5.000 €).
- Der Versicherer zweifelt an Ihrer Darstellung oder wirft Ihnen Vorsatz, Fahrlässigkeit oder Betrug vor.
- Die Ursache oder der Hergang ist unklar — häufig bei Brand- oder Wasserschäden.
- Es wird ein Ausschluss oder Abzug geltend gemacht, den Sie nicht nachvollziehen können.
- Es geht um Unterversicherung oder Diskussionen über Zeitwert und Abschreibung.
- Neben dem Sachschaden besteht ein Betriebsschaden.
- Ihr Anspruch wurde (teilweise) abgelehnt.
- Bevor Sie unterschreiben — oder bevor der Gutachter des Versicherers den Schaden einseitig festlegt.
Unsicher, ob es in Ihrem Fall sinnvoll ist? Eine erste Einschätzung kostet nichts.
Was Sie als Nächstes tun können
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Was kostet ein Gegengutachter?
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Wie arbeiten wir?
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Warum 100% unabhängig?
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Unsere Unabhängigkeit
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